Hogyan lehet kölcsönözni egy kisvállalkozásnak?

A vállalkozások alapításához és fejlesztéséhez szükséges források hiánya a kisvállalkozások körében gyakori probléma. Sokan találnak kiutat ennek a kölcsönszerzéshez. Bár manapság a kisvállalkozások hitelt kapnak, ez meglehetősen problematikus.

A kisvállalkozásoknak a bankoknak nyújtott hitelezés magas kockázattal jár, így jóváhagyásuk rendkívül alacsony. Végül is a kisvállalkozások gyakran csődbe kerülnek, ami a kölcsönzött pénzeszközök vissza nem térítéséhez vezet. Általános szabály, hogy a bankok rövid időre korlátozott összegeket adnak a kisvállalkozásoknak.

Hitelnyújtás kisvállalkozás számára

Szinte lehetetlen hitelt szerezni egy éppen induló kisvállalkozás számára. Ebben az esetben sem a részletes üzleti terv nem menthető meg. Általános korlátozások vonatkoznak egy vállalkozás vagy egyéni vállalkozó piaci időtartamára (három hónaptól vagy egy évtől). Kivételek ritkák. Például vannak olyan programok, amelyek lehetővé teszik, hogy hitelt nyújtson kezdőknek franchise-vállalkozás indításához.

Érdemes megjegyezni, hogy a bankok megkövetelik, hogy az üzlet ne csak működőképessé váljon, hanem kezdjen is profitot hozni. Ezért az egyik kötelező követelmény a könyvelés vagy a vezetői beszámolás biztosítása. Ezenkívül a társaságnak pozitív hitelképességgel kell rendelkeznie, és nincs késedelmes hitelek.

Az üzleti tervet nem mindig kell megkövetelni a hitelfelvevőtől, csak akkor, ha hitelt vesz be egy befektetési projekt megvalósításához. De ha pénzre van szükség a forgótőke feltöltéséhez, akkor nincs rá szükség. A befektetési kölcsönöket hosszabb lejárat jellemzi. A bankok azonban nem nyújtanak kölcsönt a teljes projekthez, és saját forrásokat igényelnek (a projekt költségének 30-50% -áig).

A működőtőke-kölcsönöket hitelkeretnek is hívják. Összege átlagosan a folyó fizetési mérleg havi átlagos forgalmának 50% -a. Ez korlátozott időtartamra, legfeljebb 3-6 hónapra szól, és az adósság visszafizetése után megújul. Csak stabil vállalatok kérhetnek hitelkeretet.

A kölcsön nyújtásának feltételei nagyban függnek a társaság pénzügyi helyzetétől, a hitelek feltételeitől és összegétől.

A kisvállalkozásoknak nyújtott kölcsönöknek két csoportja van: biztosíték és fedezetlen. Ez utóbbi meglehetõsen ritka, kis hitelezésben különbözik egymástól és gyakran kezeseket igényel. Természetesen a jelzálogkölcsönöknél a kamatláb hűségesebb a hitelfelvevők számára. Valójában a hitel nemteljesítése esetén a bank biztosítékot kérhet (lehet ingatlan, szerszámgép, autó stb.)

De biztosíték és garanciavállalók hiányában is megpróbálhat hitelt szerezni a bankból. Kizárólag nem megfelelő fogyasztói kölcsönként rendezze el.

Hitelnyújtás magánszemélyként

A kisvállalkozásoknak nyújtott kölcsönök kamatlába nem teheti meg a hitelfelvevőket. Ezért néha jövedelmezőbb kölcsönt venni az egyéni vállalkozónak vagy az LLC igazgatójának mint magánszemélynek. Ez csökkenti a bank által igényelt dokumentumcsomagot is.

Az ilyen kölcsön megszerzésének folyamata nem különbözik a rendes fogyasztási kölcsöntől. Gyakran csak útlevélre és a jövedelem igazolására van szükség. A szellemi tulajdonjogoknak a jövedelem megerősítésével nehézségei lehetnek, mert nem kap fizetést.

Ennek a lehetőségnek az a hátránya, hogy ezt a kölcsönt nem lehet figyelembe venni az adóalap kiszámításakor. További hátrányok a kölcsönök korlátozott összege és ütemezése, ami elégtelennek tűnik a vállalatok számára. Azt is érdemes figyelembe venni, hogy még az LLC csődje esetén az igazgatónak továbbra is fizetnie kell.